KYC ou KYB : quelle différence pour une banque de l’UEMOA ?

Le KYC : vérifier une personne

Le KYC répond à trois questions : la personne est-elle bien celle qu’elle prétend être, est-elle réellement présente, et figure-t-elle sur une liste de sanctions ou parmi les personnes politiquement exposées ?

• Une pièce d’identité lue et contrôlée (CNI, passeport, carte de résident).
• Une comparaison entre le visage de la personne et la photo de la pièce.
• Un contrôle de vivacité, pour écarter la photo d’une photo ou une vidéo rejouée.
• Un justificatif de domicile, selon le niveau de risque.
• Le filtrage des sanctions et des PEP.

Le KYB : vérifier une entreprise

Le KYB vérifie que la société existe légalement, ce qu’elle fait, qui la dirige et qui la contrôle en dernier ressort : les bénéficiaires effectifs.

• L’immatriculation : en Côte d’Ivoire, l’extrait RCCM et l’identifiant unique du CEPICI.
• Les statuts, la forme juridique et le numéro de compte contribuable.
• Les dirigeants et les associés.
• Les bénéficiaires effectifs, avec la chaîne de propriété.
• Le filtrage de la société et de chacune de ces personnes.

Quand les deux se combinent

Une entreprise ne signe pas : ce sont des personnes qui la représentent. Le KYB identifie donc des personnes (signataires, dirigeants, bénéficiaires effectifs), et chacune d’elles doit passer à son tour un KYC. Un bon outil enchaîne les deux sans ressaisie.

Comment Verita traite les deux

Verita fait le KYC et le KYB sur la même plateforme : le dossier entreprise lit le RCCM, les statuts et le compte contribuable, les compare aux sources ivoiriennes, puis lance automatiquement le KYC de chaque signataire et le filtrage de chaque bénéficiaire effectif.